Lexique crédit

Lexique complet du crédit privé en Suisse

Comprendre tous les termes pour emprunter en toute sécurité

Le crédit privé — appelé aussi crédit à la consommation — est un domaine où le vocabulaire peut sembler technique. Pourtant, comprendre les mots-clés permet d’obtenir une meilleure offre, de monter un dossier solide et d’éviter les mauvaises surprises. Voici le lexique de référence, pensé pour un lecteur suisse, clair, pédagogique et exploitable dans vos contenus.

A comme…

Accord de crédit

Décision officielle par laquelle un organisme prêteur accepte de financer un client après analyse complète du dossier.

Amortissement

Remboursement progressif du capital emprunté. Dans le crédit privé suisse, l’amortissement est inclus dans chaque mensualité (pas d’amortissement direct comme pour l’hypothèque).

Analyse de capacité

Calcul visant à vérifier si l’emprunteur peut supporter la mensualité en respectant les critères de la LCC (loi suisse sur le crédit à la consommation). On applique un “stress test” pour simuler une situation financière plus exigeante.

B comme…

Budget disponible

Montant qui reste chaque mois après déduction des charges obligatoires. C’est l’élément déterminant pour l’octroi du crédit.

Bullet Loan (prêt bullet)

Prêt remboursé en une seule fois à l’échéance. Rarissime en crédit privé mais fréquent en financement corporate.

C comme…

Capacité d’emprunt

Montant maximal que la personne peut emprunter en respectant les règles de capacité (budget, charges, stabilité).

Capital

Montant du crédit accordé, hors intérêts.

Casier des poursuites

Document officiel permettant de vérifier si le demandeur a eu des poursuites ou actes de défaut de biens. Très important pour la décision finale.

Caution

Personne qui garantit le crédit à la place de l’emprunteur si celui-ci ne peut plus payer. Peu utilisé en Suisse dans le crédit privé.

Consolidation de crédits

Opération consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul pour réduire la mensualité et clarifier la gestion.

Courtier en crédit

Spécialiste indépendant qui compare les offres et constitue le dossier auprès des banques partenaires. Ex : MultiCredit.

Crédit affecté

Prêt lié à un achat précis (véhicule, travaux, etc.).

Crédit non affecté

Crédit libre d’usage : le prêteur ne demande aucune justification.

D comme…

Demande de crédit

Dossier (en ligne ou papier) contenant les informations personnelles, financières et les justificatifs.

Délai de rétractation

Après signature du contrat : 14 jours durant lesquels le client peut annuler sans justification.

Dépôt de dossier

Envoi du dossier complet pour analyse par le prêteur.

Durée du crédit

Nombre de mois choisis pour rembourser le prêt (6 à 84 mois en Suisse).

E comme…

Échéance

Date à laquelle une mensualité doit être payée.

Émoluments

Frais possibles en cas de retard (rare lorsque le dossier est bien géré).

Étude de solvabilité

Évaluation complète du risque client (revenus, charges, stabilité, permis, poursuites, secteur professionnel).

F comme…

Fichier ZEK / IKO

Base de données suisse où sont enregistrés les crédits en cours et les décisions (accord, refus, demandes). Les prêteurs doivent la consulter obligatoirement.

Frais de dossier

En Suisse, le courtier sérieux n’en facture pas pour déposer une demande.

G comme…

Garantie

Mesure destinée à sécuriser un prêt. Dans le crédit privé suisse, on n’exige généralement pas de garantie matérielle.

H comme…

Hypothèque

Ne concerne pas le crédit privé mais souvent comparée : financement immobilier garanti par un bien.

I comme…

Intérêts

Coût du crédit exprimé en pourcentage annuel (taux fixe).

Intérêts totaux

Montant total payé en plus du capital.

Incapacité de gain (assurance)

Couverture facultative (PPI) qui prend en charge les mensualités en cas de maladie, accident ou chômage involontaire.

L comme…

LCC (Loi sur le crédit à la consommation)

Loi suisse qui encadre les conditions d’octroi, les taux, la publicité, la protection du consommateur.

Leasing

Financement où le bien n’appartient pas à l’emprunteur. Différent du crédit auto.

M comme…

Mensualité

Montant à payer chaque mois : capital + intérêts.

Montant emprunté

Somme obtenue par le client après acceptation.

N comme…

Notice d’octroi

Décision positive indiquant que le crédit est accordé sous conditions.

P comme…

Poursuite

Procédure légale en cas de facture impayée. Peut bloquer une demande de crédit si récente ou non réglée.

PPI (Payment Protection Insurance)

Assurance mensualités destinée à protéger l’emprunteur.

Prêt personnel

Synonyme de crédit privé : montant libre d’usage.

R comme…

Rachat de crédit

Processus visant à remplacer un ou plusieurs crédits par un nouveau prêt unique, souvent à un meilleur taux.

Ratios d’analyse

Indicateurs utilisés pour déterminer la capacité d’emprunt (revenus/charges).

Refus

Décision négative inscrite à la ZEK pour un certain temps.

Risque

Appréciation globale du profil : stabilité du contrat, domicile, permis, budget.

S comme…

Simulation

Calcul estimatif permettant d’évaluer mensualité, durée et coût.

Solvabilité

Capacité réelle d’une personne à rembourser.

T comme…

Taux d’intérêt

Pourcentage appliqué sur le capital emprunté. En Suisse, il varie selon le profil et la situation.

Test de capacité

Simulation “stressée” utilisée par les prêteurs pour évaluer la capacité réelle de remboursement.

Transfert de crédit

Passage d’un crédit d’un organisme à un autre, parfois avec une meilleure condition.

V comme…

Versement

Montant versé sur le compte du client une fois le contrat finalisé et le délai de rétractation écoulé.

W, X, Y, Z

ZEK

Centre de renseignements sur le crédit. Indispensable dans tout dossier suisse.

A souligner : un outil indispensable pour comprendre votre financement

Ce lexique couvre tous les mots-clés essentiels du crédit privé en Suisse. Il est conçu pour :

• éduquer les futurs emprunteurs,
• renforcer la confiance,
• clarifier les termes techniques,
• et soutenir vos contenus SEO sur MultiCredit ou vos autres plateformes.