Optimiser sa demande de crédit auto selon MultiCredit

Voici une méthode claire et structurée pour optimiser une demande de crédit auto, inspirée de ce que MultiCredit conseille généralement à ses clients en Suisse : une présentation solide du dossier augmente significativement les chances d’acceptation et d’obtenir de meilleures conditions.

1) Préparer tous les documents essentiels

Avant de soumettre une demande, réunis :

• Copies des 3 à 6 derniers relevés bancaires.
• Bulletins de salaire récents (ou preuves de revenus si indépendant).
• Contrat de travail (CDI/contrat stable) ou justificatifs d’activité.
• Devis ou contrat d’achat du véhicule.
• Si applicable : documents d’identification supplémentaires (permis, carte d’identité).

Un dossier complet dès le départ évite les demandes de pièces complémentaires, qui allongent le traitement.

2) Présenter une situation financière claire et saine

a) Revenus stables et justifiés

• Les revenus réguliers (CDI) rassurent la banque.
• Pour travailleurs indépendants : bilans, déclarations fiscales, extraits de comptes.

b) Endettement maîtrisé

• Calcule ton taux d’endettement (charges / revenus).
• Les banques préfèrent idéalement un taux < 33 – 35 % selon profil.
• Si tu as d’autres crédits en cours, prépare un tableau de situation (mensualités, échéances).

c) Reste à vivre suffisant

Présente clairement ce qui reste après charges fixes et mensualités : une bonne capacité de remboursement réduit le risque perçu.

3) Soigner la présentation du projet auto

Montant du prêt cohérent

• Explique clairement pourquoi tu demandes ce montant.
• Si possible, compte un apport personnel : plus l’apport est élevé, plus la banque considère le dossier favorablement.

Justifier le choix du véhicule

• Âge du véhicule (neuf, occasion récente, faible kilométrage).
• Expliquer l’usage (personnel, professionnel, fréquence).
• Fournir le devis détaillé (prix, options, frais accessoires).

4) Réduire le risque aux yeux du prêteur

a) Apport personnel

Même un apport modéré améliore significativement l’acceptation : il diminue le montant à financer et le risque pour la banque.

b) Antécédents bancaires propres

• Évite les découverts fréquents.
• Fournis une explication si des mouvements inhabituels apparaissent sur les relevés.

c) Assurances et garanties

• Propose une assurance de crédit solide.
• Si possible, ajoute une caution ou garantie complémentaire (par exemple avances personnelles, autres actifs).

5) Préparer des explications écrites

Accompagne ton dossier d’une courte lettre d’explication, par exemple :

• Pourquoi ce véhicule ?
• Comment le financement s’inscrit dans ton budget ?
• Comment tu gères tes finances en cas d’imprévu ?

Cela humanise le dossier et anticipe les questions de l’analyste.

6) Choisir le bon type de financement

Selon ton cas, différentes solutions existent :

• Crédit classique : taux fixe, mensualités fixes.
• Leasing ou financement avec option d’achat (LOA) : peut être intéressant si tu changes souvent de véhicule.
• Crédit avec apport ou sans apport : selon ta capacité d’épargne.
• Regroupement de crédits : si tu as plusieurs dettes, un rachat peut baisser le taux d’endettement.

Un courtier comme MultiCredit peut t’aider à comparer ces options et choisir la plus adaptée.

7) Faire relire / valider le dossier

Avant de soumettre :

• Vérifie que rien ne manque.
• Que les chiffres sont cohérents et facilement lisibles.
• Que les justificatifs sont lisibles (qualité des scans).

Un dossier propre et structuré est traité plus rapidement et plus favorablement.

8) Accompagnement par un courtier

Travailler avec un courtier spécialisé permet :

• D’identifier les banques les plus susceptibles d’accepter ton profil.
• D’optimiser la présentation des éléments clés.
• D’améliorer les conditions de crédit (taux, durée, mensualités).
• De réduire le temps de traitement du dossier.

MultiCredit, par exemple, connaît les critères internes des banques partenaires et sait mettre en avant les éléments qui comptent le plus pour elles.

Récapitulatif des points clés

Lire Crédit auto en Suisse pour en savoir plus sur la demande de crédit auto en Suisse