Guide complet des métiers de la finance

(avec un focus Suisse : banques, gestion d’actifs, corporate finance, fintech, assurance, conformité)

La “finance” recouvre des métiers très différents : relation client, analyse, vente, trading, gestion des risques, conformité, data/quant, opérations, juridique… Voici une cartographie claire, les missions typiques, compétences clés, parcours d’accès et passerelles de carrière — avec les particularités suisses (multilingue, réglementation FINMA, marchés privés solides, importance de la gestion de fortune).

1) Grandes familles de métiers

A. Banque de détail & crédit

• Conseiller clientèle privée / PME : accompagne épargne, paiements, crédits, hypothèques; développe un portefeuille local.
  Compétences : relationnel, produits bancaires, conformité, langues.
  KPI : satisfaction, volumes gérés, production nette, qualité du risque.
• Spécialiste crédit hypothécaire / PME : montage, analyse de solvabilité, garanties, pricing.
  Outils : scoring interne, modèles LTV/DSR, documents LCC/AML.
• Responsable agence / réseau : pilotage commercial, conformité, P&L local.

B. Gestion de fortune (Wealth Management / Private Banking)

• Banquier privé / Relationship Manager (RM) : conseille clients HNWI/UHNW, allocation stratégique, produits (fonds, structurés, private markets), planification patrimoniale.
  Certifications CH : SAQ (CWMA), CFA un plus.
  Spécificités CH : multi-devises, fiscalité transfrontalière, LSFin/LEFin.
• Investment Advisor / Portfolio Manager : construit les portefeuilles, suit risques/performance, propose idées d’investissement.
  KPI : performance vs. indice, drawdown, rétention d’actifs.

C. Gestion d’actifs (Asset Management)

• Gérant de fonds : stratégie, sélection titres, risk budgeting, reporting.
• Analyste actions / crédit : valorisation, modèle DCF/comps, covenants.
• Spécialiste ESG : intégration critères durables, politiques d’exclusion/engagement.
  Certifs : CFA/ESG, CAIA (private markets), FRM (risques).

D. Marchés (Sales & Trading, Trésorerie)

• Sales marchés : couvre clients (banques privées, AM, corporates) sur taux, FX, actions, dérivés.
• Trader / Market Maker : exécution, gestion du book, liquidité, gestion des limites.
• Trésorier (banque/entreprise) : cash, change, placements, dette court/long terme.
  KPI : P&L, VaR, liquidité, coût de financement.

E. Corporate Finance (M&A, Private Equity, Debt Advisory)

• Analyste/Associate M&A : modélisation, mémos, data-room, due diligence, négociation.
• Private Equity / Venture Capital : sourcing, thèses sectorielles, modélisation LBO, création de valeur post-deal.
• Debt/Capital Advisory : structuration dette (term loan, mezzanine, unitranche), marchés obligataires.
  Compétences : Excel avancé, accounting, storytelling, endurance.

F. Finance d’entreprise (CFO, Contrôle de gestion)

• Contrôleur de gestion / FP&A : budget, prévisions, variance analysis, pricing.
• Trésorier corporate : cash pooling, FX hedging, relations bancaires.
• CFO / Head of Finance : gouvernance financière, stratégie, M&A, financement.
  Outils : ERP (SAP/Oracle), BI (Power BI), modèles 3 états.

G. Risques, Conformité, Audit interne

• Risk Manager (crédit, marché, liquidité, opérationnel) : appétit au risque, stress tests, IFRS/BCBS.
• Compliance (KYC/AML, LSFin/LEFin) : onboarding, monitoring, politiques, formation interne.
• Contrôle Interne / Audit interne : cartographie des risques, tests, recommandations.
  Certifs : FRM/PRM, CAMS (AML), CIA (audit).

H. Assurance & Prévoyance

• Actuaire : tarification, provisionnement, solvabilité (SST), ALM.
• Gestionnaire de sinistres / Souscripteur : analyse risques, conditions, indemnisations.
• Prévoyance LPP / Caisses de pension : allocation stratégique, gouvernance.
  Certifs : SAV/ASA (actuariat), CFA/FRM utiles en ALM.

I. Fintech, Data & Quant

• Data Analyst / BI : qualité des données, tableaux de bord, indicateurs.
• Data Scientist / Quant : modèles prédictifs, pricing dérivés, optimisation portefeuille.
• Product Manager Fintech : conception fonctionnalités (paiements, crédit, wealth), veille réglementaire.
  Tech : Python, SQL, Git, cloud, MLOps; finance : produits, risques, conformité.

J. Opérations & Middle/Back Office

• Operations / Settlements : exécution, rapprochements, cycles titres/FX.
• Client Onboarding / KYC : collecte preuves, screening, classification.
• Reporting réglementaire : EMIR/MiFIR équivalents, FINMA, rapports risque.

K. Métiers connexes (écosystème)

• Audit & Advisory (Big4/consulting) : IFRS/US GAAP, transactions, risques, durabilité.
• Fiscalité : personnes physiques/morales, prix de transfert, TVA, transfrontalier.
• Juridique : contrats, marchés de capitaux, fonds, litiges.
• Communication financière / IR : résultats, roadshows, ESG reporting.

2) Particularités suisses à connaître

• Régulation & autorités : FINMA, OAR, LBA/AMLA, LSFin/LEFin; forte exigence de conformité.
• Multilingue : FR/DE/IT + EN souvent requis (clients et documents).
• Poids de la gestion de fortune : private banking, family offices, produits structurés.
• Marchés privés : PE/VC actifs sur PME industrielles, medtech/biotech, tech B2B.
• Durabilité : finance durable/ESG très développée (Genève/Zurich).
• Réseaux : HEG, HEC Lausanne, Universités Genève/Zurich/Saint-Gall, EPF, écoles spécialisées (AZEK).

3) Compétences transverses

• Techniques : compta/IFRS, valorisation, produits (taux/FX/crédit/actions), math finan., risques.
• Réglementaires : KYC/AML, suitability/appropriateness, gouvernance, data privacy.
• Commerciales : écoute, segmentation, négociation, pitch, suivi post-vente.
• Data & outils : Excel avancé, Power BI/Tableau, Python/SQL (plus en plus standard), Bloomberg/Refinitiv.
• Soft skills : rigueur, éthique, gestion du temps, écriture claire, travail en équipe.

Certifications utiles
CFA (analyse/gestion), CAIA (private markets), FRM (risques), SAQ-CWMA (banque privée), AZEK/CIIA (analyse/gestion en Suisse), CAMS (AML), ACT (trésorerie), EFFAS ESG.

4) “Journées types” (aperçu rapide)

• Analyste M&A/PE : veille sectorielle, modèles 3 états/LBO, mémos d’investissement, calls conseils/management, data-room.
• Banquier privé : RDV clients, revue portefeuilles, idées d’investissement, coordination fiscalité/succession, conformité.
• Risk Manager : rapports limites (VaR, LCR/NSFR), stress tests, comités risques.
• Trésorier corporate : cash forecast, placements, tirages de lignes, hedging FX.
• Data/Quant : nettoyage données, features, backtests, mise en prod, suivi drift.

5) Entrer et progresser

Portes d’entrée (junior)

• Stages/graduate programs (banques, AM, assurances, Big4), analyste crédit/hypo, contrôleur junior, opérations/KYC, analyste M&A/PE (off-cycle), data analyst.
• Réseaux écoles/associations (Finance Club, CFA Society), hackathons data/fintech.

Accélérateurs

• 1–2 certifs ciblées (ex. CFA L1/L2, SAQ-CWMA, FRM).
• Projets concrets : modèle DCF d’une société suisse, tableau de bord risque portefeuille, mini-backtest facteur, note sectorielle (medtech/horlogerie/industrie).
• Multilinguisme actif (FR/DE/EN au minimum).

Passerelles fréquentes

• Audit/Advisory → FP&A/Trésorerie/IR.
• Banque de détail → Private Banking / Corporate Banking.
• Middle/Back → Risk/Compliance → Front/Advisory.
• Data/IT → Quant/Produit fintech.

6) Outils & livrables par métier

• Analyse/AM/PE/M&A : modèles Excel (3 états, DCF, LBO), mémos, pitchbooks, teasers, CIM.
• Wealth : IPS (Investment Policy Statement), revues trimestrielles, recommandations, suitability.
• Risques : rapports VaR/stress, RAF (Risk Appetite Framework), ICAAP/ILAAP.
• Trésorerie : cash report, forecast 13 semaines, politique de couverture.
• Compliance : procédures, KYC files, trainings, registre incidents.
• Data/Quant : notebooks Python, pipelines ETL, dashboards BI, documentation.

7) Rémunération & performance (sans chiffres)

• Fixe + variable dépendant du rôle (P&L, encours, deals signés, risque maîtrisé, projets livrés).
• Composantes non-financières : conformité, satisfaction client, collaboration, développement des talents.

8) Tendances qui recrutent

• ESG/impact : intégration, data, reporting.
• Private markets : PE/infra/priv. credit.
• Data & automatisation : BI, Python/SQL, cloud.
• Conformité/KYC : sanctions, LBA, qualité des données.
• Trésorerie & financement : gestion du coût de la dette dans un contexte de taux élevés.
• Cyber & résilience opérationnelle : risques non-financiers en hausse.

9) Feuille de route “90 jours” pour candidater

Semaine 1–2

• Choisir 2 cibles de rôle (ex. “Analyste PE” + “Data Analyst en AM”).
• Mettre à niveau votre CV (mots-clés suisses, langues) et LinkedIn (résultats, projets).

Semaine 3–6

• Construire 2 livrables “portefeuille” :
  1. un modèle DCF + note d’initiation sur une mid-cap suisse ;
  2. un tableau de bord risque/performances (Power BI ou Python).
• Réviser compta/valorisation/produits + un module conformité LSFin/LEFin/AML.

Semaine 7–10

• Candidatures ciblées (Zurich/Genève/Lausanne/Zug), 10–15 contacts réseau/semaine.
• Entraînement entretiens (techniques + études de cas + fit multilingue).

10) Glossaire express

• LSFin/LEFin : lois suisses sur les services/établissements financiers.
• KYC/AML : connaissance client / lutte anti-blanchiment.
• VaR : Value at Risk, perte potentielle à horizon donné.
• LTV/DSR : loan-to-value / debt service ratio (crédit).
• ICAAP/ILAAP : processus d’évaluation interne des fonds propres/liquidité.
• CIM/Teaser : documents d’information M&A.
• Unitranche/Mezzanine : dettes privées utilisées en LBO.
• ALM : gestion actif-passif (assurance/banques).

A souligner

La finance n’est pas un bloc monolithique : c’est un écosystème où cohabitent relation client, analyse, ingénierie financière, data, conformité et gestion opérationnelle. En Suisse, la multilingue, la conformité, la qualité de service et la maîtrise technique font la différence. Choisissez 1–2 pistes, bâtissez des livrables concrets, renforcez vos certifications et capitalisez sur les passerelles — vous aurez une trajectoire claire et durable.