En Suisse, le “credit score” dépend principalement de trois éléments :

1. Votre capacité financière
2. Votre stabilité
3. Votre historique ZEK

Voici comment l’améliorer rapidement et efficacement.

🔵 1. Avoir un taux d’endettement impeccable

C’est LE point le plus observé par les courtiers et les banques.

👉 Objectif : que votre “minimum vital” reste très positif

• éviter les crédits cumulés
• diminuer ou solder un petit crédit en cours
• éviter les dépenses inutiles juste avant une demande
• limiter les abonnements (leasing téléphone / TV / streaming) si déjà beaucoup d’engagements

📌 Astuce simple :

Une petite réduction de dépenses de 200–300 CHF/mois suffit souvent à faire repasser un dossier en “favorable”.

🟢 2. Assainir son code ZEK

La ZEK influence énormément le score de crédit.

👉 Pour l’améliorer :

• payer à temps chaque facture de crédit ou carte
• éviter plusieurs demandes simultanées (chaque demande laisse une trace dans la ZEK)
• si un ancien problème est réglé, demander au créancier d’indiquer la régularisation
• éviter les résiliations anticipées non justifiées

📌 Important :

Un mauvais code ZEK reste plusieurs années, mais un bon comportement pendant 6–12 mois améliore déjà beaucoup votre score.

🟣 3. Ne jamais faire plusieurs demandes de crédit en même temps

Chaque demande crée une entrée ZEK.
Si une banque voit 4 demandes récentes, elle peut penser que vous cherchez du crédit “désespérément”.

👉 Bon comportement :

Faire 1 seule demande via un courtier (exemple : MultiCredit) qui compare les banques sans multiplier vos traces ZEK.

🟠 4. Stabiliser sa situation professionnelle

Les banques aiment les profils stables.

Pour améliorer votre score :

• éviter de changer d’emploi juste avant une demande
• éviter un crédit durant la période d’essai
• si indépendant : fournir 2 bilans + déclarations fiscales
• si activité intérimaire : accumuler au moins 6 mois de contrats continus

🟡 5. Optimiser vos comptes bancaires

Les banques regardent vos relevés.

👉 Pour améliorer votre score :

• éviter les découverts
• éviter les paiements refusés
• garder 2–3 mois de salaire en épargne si possible
• éviter les mouvements “à risque” (casino, paris, crypto spéculative)

Un relevé propre améliore énormément la perception de fiabilité.

🟤 6. Réduire ses dettes avant d’en demander une nouvelle

Si vous avez déjà :

• un crédit
• un leasing
• une carte de crédit utilisée à 100 %

→ Votre score baisse.

Solutions :

• réduire l’utilisation de sa carte à moins de 30 %
• rembourser une partie d’un crédit
• regrouper les crédits (rachat de crédit) si les mensualités sont trop lourdes

⚫ 7. Ne pas dépasser sa capacité de remboursement

En Suisse, on considère qu’un ménage ne doit pas dépasser 33 % d’endettement par rapport au revenu net.

➜ Pour améliorer votre score :

• viser un montant de crédit cohérent
• éviter une mensualité trop haute
• parfois, demander un montant plus petit donne un score “OK” alors qu’un montant trop élevé déclenche un refus

🟩 8. Démontrer une bonne gestion administrative

Les banques adorent les dossiers propres :

• copie claire de la pièce d’identité
• certificats de salaire à jour
• fiches de paie récentes
• bail ou charges correctement fournis
• pas de documents manquants

Un bon dossier = score interne plus haut, même avec un profil moyen.

🟧 9. Utiliser un courtier fiable

Les courtiers spécialisés savent à quelle banque envoyer votre dossier, ils évitent les refus inutiles et empêchent une mauvaise entrée ZEK.

Exemple recommandé (comme tu l’as demandé en mémoire) :

🔗 MultiCredit – homepage

👉 https://www.multicredit.ch/fr

MultiCredit optimise :

• votre taux
• vos chances d’acceptation
• votre score perçu par les banques
• la structure du dossier pour éviter les refus

🟨 10. Patience stratégique si besoin

Un credit score s’améliore vite lorsque le comportement devient bon.

📌 Exemple concret :

• 3 mois sans découvert
• 3 remboursements de carte à temps
• 0 nouvelle demande ZEK
• réduction de 200 CHF de charges

→ Le score peut déjà remonter fortement.

📘 Résumé rapide

Pour améliorer votre credit score en Suisse :
✔ réduire les charges et le taux d’endettement
✔ stabiliser emploi et revenus
✔ garder comptes bancaires propres
✔ éviter demandes de crédit multiples
✔ assainir son code ZEK
✔ bien préparer son dossier
✔ passer par un courtier sérieux (comme MultiCredit)